שור פיננסי
נעים מאד, אני איתי גל, הפודקאסט שור פיננסי עוסק בכל הנושאים הפיננסים ומתמקד בעיקר בשוק ההון. נדבר על השקעה פאסיבית, מוצרי השקעה שונים, חסכונות פנסיונים, משכנתא ונדל”ן ואפילו איך להתייעל במס. את התכנים ניתן לצרוך במדיות נוספות ובינהן הבלוג שור פיננסי: https://shorfinancy.co.il/l?l=podcast-blog ערוץ היוטיוב שלי: https://www.youtube.com/@shor-financy בטוויטר: https://twitter.com/galitay ואתם תמיד מוזמנים לשאול שאלות ולפתח דיונים על כל נושא פיננסי בקבוצת הפייסבוק https://www.facebook.com/groups/shorfinancy מחפשים עוד תוכן מסודר? רוצים ללמוד אבל מתקשים למצוא את כל המידע ברשת? בואו לבדוק את תוכן הקורס המלא שפירסמתי בחינם: https://shorfinancy.co.il/money-basics/
Listen on:
Episodes
5 days ago
5 days ago
האם יצא לכם להרגיש שיש לכם יותר כסף מבעבר, אבל פחות תחושת רוגע וביטחון?
בפרק הזה אני יוצא למסע קצת אחר. פחות מספרים, פחות גרפים, ויותר שאלות שלא תמיד נעים לשאול בקול רם.
מה באמת הופך שנה למוצלחת?איך יכול להיות שעושר גדל אבל תחושת העושר נעלמת?ואיפה עובר הקו בין תכנון אחראי לעתיד לבין חיים שמרגישים דחויים ל"מתישהו"?
אני משתף בכנות בתחושת לופ שנכנסתי אליו, שבו חיסכון, אופטימיזציה ויעילות כלכלית הפכו ממנוע לשקט נפשי - למקור של חוסר סיפוק. דרך זה אני מדבר על תזרים מול הון, על הצורך בוודאות, ועל למה לפעמים הבעיה היא לא כמה כסף יש לנו אלא כמה ברור לנו לאן אנחנו הולכים.
בפרק אנחנו נוגעים גם בשאלות מאוד פרקטיות:
איך בוחרים מטרות לשנה חדשה בלי להעמיס על עצמנו רשימת wish list לא ריאלית
למה כמעט תמיד צריך לוותר על משהו אחד כדי להשיג משהו אחר
למה תכנון פיננסי כדאי לעשות לפני החלטות גדולות ולא אחריהן
ואיך עצם הבהירות יכולה לשפר את איכות החיים, גם בלי שינוי בשקל אחד
ובסוף, משל הדייג ואיש העסקים - עם טוויסט חשוב על ההבדל בין חופש מתוך בחירה לבין שקט שנשען על חוסר ודאות.
אם אתם חוסכים, מתכננים, חושבים קדימה, אבל מרגישים שמשהו שם לא יושב עד הסוף - זה פרק שכדאי להאזין לו עד הסוף.רוצים להעזר בי לתכנון פיננסי, צרו איתי קשר כאן:https://www.shorfinancy.co.il/financial-planning
Sunday Dec 28, 2025
Sunday Dec 28, 2025
רוב האנשים ששואלים על פרישה מוקדמת שואלים את השאלה הלא נכונה.
הם שואלים:האם יהיה לי מספיק כסף?
אבל השאלה היותר חשובה היא:האם אצליח להיות רגוע אחרי שכבר פרשתי?
כי לפרוש זה לא רק להגיע למספר.זה לדעת מה קורה אם השוק יורד חזק שנה אחרי שפרשתם.זה להבין כמה באמת תוציאו כשלא עובדים.זה לדעת מאיפה הכסף יגיע, ובאיזה סדר, בלי להיות דרוכים כל הזמן.
בפרק החדש בפודקאסט אני נכנס לעומק לשאלות האמיתיות של פרישה מוקדמת:
איך יודעים מתי באמת אפשר לפרוש
למה אותו סכום כסף מספיק לאחד ולא מספיק לאחר
איך החיים שאחרי העבודה משפיעים דרמטית על ההוצאות
ואיך מתכננים פרישה שנותנת תחושת שליטה ולא חרדה
בלי סיסמאות על חופש כלכלי.בלי הבטחות ריקות.רק תכנון, הבנה, ומציאות.
אם פרישה מוקדמת עברה לכם בראש, אפילו כתיאוריה,זה פרק שכדאי להאזין לו עד הסוף.מוזמנים לפנות אלי לתהליך של תכנון פיננסי כאן
לינק למחשבון הפרישה של זיק
פוסט שכבות מס
Sunday Dec 14, 2025
Sunday Dec 14, 2025
משיכת פנסיה נחשבת טאבו, וכשמישהו שואל אם כדאי לו למשוך את הפנסיה רבים ימהרו להזהיר אותו שממש לא כדאי. בפרק הזה אסקור את מנגנון הפנסיה ואת היתרונות והחסרונות במהלך שכזה ומלבד החלקים הטכניים אגע גם בפן הפסיכולוגי שהוא פקטור מכריע מאד, אולי אפילו תגלו שיש מי שמשיכת חלק מהפנסיה היא דווקא צעד יעיל עבורו
Sunday Nov 30, 2025
Sunday Nov 30, 2025
מה זה ערך?מתי הוא נוצר?האם ערך נמדד בזמן שאנחנו לומדים משהו חדשאו בזמן שאנחנו פותרים בעיה?והאם אפשר בכלל למדוד אותו בצורה אובייקטיבית? ואולי אפילו תצאו עם כלי שיעזור לכם להגדיל את השכר שלכם.
Sunday Oct 26, 2025
Sunday Oct 26, 2025
משנת 1971 העולם מתנהל על אמון, לא על זהב. הכסף שאנחנו מחזיקים הוא בעצם חוב שנוצר יש מאין בכל פעם שהממשלה או הבנק נותנים אשראי. זו מערכת שעובדת... כל עוד אנחנו מאמינים בה.
אבל כשהאמון נסדק, כשהאינפלציה עולה, כשהחוב מתנפח, אנשים חוזרים לזהב. הוא לא מניב ריבית, לא צומח כמו מניות, אבל הוא נותן משהו אחר: שקט נפשי. וגם לזה, יש ערך עבור חלק מהמשקיעים.
בפרק החדש בפודקאסט שלי דיברתי על מה באמת עומד מאחורי "הכסף", למה אינפלציה היא לא תמיד אויב, והאם כדאי לשלב נכס כמו זהב בתיק ההשקעות.
הזהב האמיתי הוא לא המטיל שבכספת, אלא ההבנה איך העולם הפיננסי באמת עובד ואיך לנצל אותו לטובתכם.
Sunday Oct 05, 2025
Sunday Oct 05, 2025
בניית תיק השקעות פאסיבי - חלק 2
בפרק הזה (המשך ישיר של הפרק הקודם) אנחנו עוברים מהעקרונות ליישום: קביעת רמת הסיכון, בחירת המדדים, בחירת הקרנות, ולבסוף, בחירת בית ההשקעות.📈 פלטפורמות מסחר עם הטבה לנרשמים דרכי:✔️ אקסלנס טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=xnes-podcast✔️ מיטב טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=meitav-podcast✔️ IBI טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=ibi-pod✔️ אלטשולר שחם טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=alt-p✔️ פסגות טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=psagot-p
מה בפנים:③ הגדרת רמת הסיכון: איך תישנו טוב בלילההשקעה “טובה” ≠ מקסימום רווח, אלא זו שמקדמת אתכם ליעדים ומאפשרת התמדה גם בירידות.תשואה גבוהה מגיעה עם תנודתיות גבוהה, סטטיסטית בטווח ארוך המדדים הניבו ~10% נומינלי כולל דיבידנדים.סיבולת סיכון אמיתית מתבררת רק במשבר “על אמת” עם סכומים משמעותיים. זה טבעי לכוונן את הסיכון בהמשך.④ בחירת הרכב התיק: אילו מדדים מרכיבים את החשיפהאפשר בסיס של מדד עולמי:MSCI ACWI (~85% מהשוק העולמי, כולל שווקים מתעוררים),MSCI World (~85%, ללא EM),FTSE All-World (~90%, כולל EM).Small Cap: תוספת סיכון/פוטנציאל תשואה, לשקול כתיבול, לא כבסיס.S&P 500 פופולרי בזכות ביצועי העבר, אבל אין התחייבות שזה יימשך.שיקלול חשיפה כוללת: אם הפנסיה/קופג״ה במסלול פאסיבי S&P 500, ייתכן שתרצו לאזן בחשבון אחר (למשל שווקים מתעוררים/אירופה) כדי להתקרב לעולם.IRA נותן שליטה עמוקה בהרכב ובחשיפות (הפניות לפרקים 6 ו-11 למתעניינים).⑤ בחירת ניירות הערך: כך בוחרים קרן סל “מתאימה לי”צוברת vs מחלקת: צוברת reinvest, מחזקת ריבית-דריבית; מחלקת, כסף לחשבון (דורש משמעת להשקעה מחדש).פיזית vs סינטטית (swap): סינטטיות על מדדים אמריקאיים נהנות לעיתים מיתרון מס בדיבידנדים, להבין סיכונים ותפעול, ההבדלים לרוב מינוריים למשקיע הפאסיבי.חשיפת מט״ח: ברירת מחדל היא חשיפה, קרנות מנוטרלות מט״ח עולות כסף (שחיקה בתשואה).מיסוי ריאלי vs נומינלי: חלק מהקרנות ממוסות ריאלית (מדד/מט״ח), אחרות נומינלית, זה משנה את המס נטו שאתם משלמים.דמי ניהול כוללים: לא רק השורה “דמי ניהול”, לבדוק גם דמי נאמנות ודמי ניהול משתנים (עד ~0.3% לשנה).דומיסיל (מדינת איגוד): איריות נהנות מאמנות מס (לרוב 15% ניכוי על דיבידנדים), לא מחויבות לחלוקה.מס עיזבון אמריקאי: חשיפה דרך נכסים אמריקאיים ישירות עלולה להיות בעייתית; למשקיע פאסיבי לרוב אין סיבה לקרנות אמריקאיות מחלקות.⑥ בחירת בית ההשקעות:עלויות: דמי ניהול/עמלות, המרות מט״ח. אל תפסלו את הבנק, לפעמים אחרי מו״מ התנאים דומים לבית השקעות.פעולות ואפשרויות: במה מותר לסחור (ישראל/חול), יכולת ניוד תיק פנימה/החוצה, 867 וניכוי מס במקור, מסחר בשברי מניות (רלוונטי לסכומים קטנים).אוטומציה: הוראות קבע לקנייה חודשית, מוריד “רעש” ותזמון.נוחות ושירות: ממשק זה בונוס, שירות זה קריטי כשמשהו נתקע. בדקו זמינות, זמן פתיחת חשבון, תמיכה.ביטוח/נאמנות: ניירות ערך מוחזקים בנאמנות, בארה״ב יש גם ביטוח למזומן עד תקרה מסוימת.כללי אצבע:משקיע פאסיבי בשקלים, מיסוי ריאלי לפי מדד, מעט פעולות: בנק/בית השקעות בישראל בתנאים טובים, בחירה נהדרת.אזרחים אמריקאים: ברוקר אמריקאי גדול יכול להתאים יותר.התחילו פשוט: בסיס עולמי, ואז כיוונונים לפי חשיפות קיימות, סיבולת סיכון ויעדים.בונוסים למאזינים:מדריך PDF מסכם עם דוגמאות לתיקי השקעות (לא המלצה!) + טבלת עשרות קרנות פופולריות: דמי ניהול, מיסוי (מדד/מט״ח), פיזית/סינטטית ועוד.יש גם ממשק סינון נוח (למשל “קרנות ישראליות על S&P 500”, “סינטטיות על עולם”). מצאתם קרן חסרה? שלחו שם, אוסיף למיפוי.אם אהבתם את המדריך ורוצים את גרסת ה-PDF: דרגו את הפודקאסט ב-5 כוכבים, שלחו צילום מסך של הדירוג שלכם לכתובת הבאה ואשלח לכם את הקובץ.itay@shorfinancy.co.il
Sunday Sep 21, 2025
Sunday Sep 21, 2025
אהבתם את המדריך? רוצים גרסת PDF של המדריך?דרגו את הפודקאסט ב 5 כוכבים, שילחו צילום מסך לכתובתitay@shorfinancy.co.ilואשלח לכם את המדריך📈 פלטפורמות מסחר עם הטבה לנרשמים דרכי:✔️ אקסלנס טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=xnes-podcast✔️ מיטב טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=meitav-podcast✔️ IBI טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=ibi-pod✔️ אלטשולר שחם טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=alt-p✔️ פסגות טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=psagot-p
Sunday Aug 31, 2025
Sunday Aug 31, 2025
חושבים שאם בחרתם מסלול S&P 500 אתם “מקבלים את תשואת המדד”? לא בדיוק…
בשנים האחרונות S&P 500 הפך ללהיט אבל הרבה משקיעים מופתעים כשמספרי התשואה אצלם לא דומים למה שרואים בגוגל. בפרק החדש אני מפשט בדיוק למה זה קורה:• פנסיה מקיפה ≠ 100% מניות: כ-27% מהקרן כפופים למנגנון אבטחת תשואה, מה שמרכך עליות וגם הפסדים.• מט"ח עושה את ההבדל: דולר/שקל יכול להוסיף או לגרוע אחוזים בלי שהמדד יזוז.• דיבידנדים ועלויות: הגרף בגוגל לא כולל דיבידנדים; בנוסף יש דמי ניהול ועלות שנתית צפויה, וגם “כסף יושב” במזומן.• “עוקב” מול “מחקה” מדד: זה לא אותו דבר רגולטורית ותפעולית וזה משפיע על הדיוק.• IRA כפתרון מתקדם: למי שרוצה שליטה טובה יותר ובחירת קרן מחקה מדויקת (כשזה מתאים ולמי שמבין מה הוא עושה).• ניטרול מט"ח: יכול להיראות מפתה בטווח קצר, אבל יש לו מחיר שוחק לאורך זמן.
רוצים להבין איפה בדיוק נמצא הפער בתיק שלכם ולמה לצופת ממסלול ה-S&P 500? זה בדיוק מה שנסקור בפרק עם דוגמאות מספריות ושאלת המפתח: מה אתם באמת רוצים למדוד.האזינו עכשיו לפרק המלא וגלו את מה שכנראה לא מספרים לכם במסלולים ה”פאסיביים”.
Sunday Aug 17, 2025
Sunday Aug 17, 2025
מה עושים עם המניות מהעבודה?
מאז שהתחלתי את הפודקאסט, קיבלתי עשרות פניות מאנשים בהייטק שביקשו פרק אחד מאוד ספציפי: איך מתנהלים עם המניות שמקבלים מהחברה?
אם אתם עובדים בהייטק, יש סיכוי לא קטן שגם אתם זכאים ל-RSUs או ל-ESPP - שני סוגים של תוכניות מניות שהמעסיק נותן לכם. אבל השאלה האמיתית היא לא מה זה, אלא מה עושים איתן:האם למכור? האם להחזיק? כמה מס משלמים? והאם בכלל זה משתלם בטווח הארוך?
רבים פשוט “זורמים” ומשאירים את המניות אצל הנאמן, לפעמים שנים. בלי אסטרטגיה, בלי להבין שהם למעשה שמים מאות אלפי שקלים, ולעיתים מיליונים, על מניה אחת, רק בגלל ששם הם עובדים. הייתם עושים את זה אם היו נותנים לכם את הכסף במזומן?
בפרק אני מסביר:
מה בדיוק ההבדל בין RSU ל־ESPP.
איך חישוב המס עובד בכל אחד מהם (ולמה זה קריטי לתזמון המכירה).
מה הקשר בין המניות האלה לסעיף 102 בפקודת מס הכנסה.
ומתי דווקא שווה לחכות ומתי עדיף למכור מהר.
אבל יותר חשוב מזה, אני מראה איך לחשוב על זה נכון: לא דרך “מה יצא לחבר שלי שעשה ככה” ולא דרך “המניה בטוח תעלה כי המוצר שלנו חזק”, אלא דרך ניתוח של סיכון מול סיכוי, תזרים מזומנים אישי, והאלטרנטיבות האחרות שעומדות בפניכם.
במהלך הפרק אני מביא גם דוגמאות אמיתיות, של מי שהרוויחו מיליונים בזכות האחזקה במניות מהעבודה, וגם של מי שהפסידו עשרות אחוזים מערכם כי לא מימשו בזמן.
אם יש לכם RSUs או ESPP, או שתקבלו כאלה בהמשך הדרך, הפרק הזה הוא בגדר חובה.הוא יעזור לכם להבין את כללי המשחק, וייתן לכם את הכלים לקבל החלטות חכמות עם הכסף שלכם.לינק לקורס המלא שלי:https://www.shorfinancy.co.il/money-basics
Sunday Jul 20, 2025
Sunday Jul 20, 2025
למה כסף ששוכב בבנק שווה פחות ממה שאתם חושבים?
בפרק הזה אני לוקח אתכם למסע שמתחיל בקליפורניה של 1913 ומסתיים בעו"ש שלכם ב-2025.
סיפור קטן על משפחה אחת ו"קופה קטנה להשכלה" מדגיש את מה שרוב האנשים מפספסים לגמריאינפלציה שוחקת את הכסף שלכם גם כשאתם לא שמים לב.
בפרק הזה נדבר על:
למה להשאיר עשרות או מאות אלפי שקלים בעו"ש זה אולי הדבר הכי יקר שתעשו?
מה ההבדל בין פיקדון, אג"ח, מק"מ וקרן כספית ואיזה מהם מתאים לטווח קצר?
איך לבחור נכון כלי השקעה כשאתם מתכננים להשתמש בכסף תוך שנה-שנתיים?
איך אפשר להשקיע בזהירות ועדיין לא להפסיד ערך?
האם כדאי להחשף למט"ח במכשירי השקעה סולידיים?
אם אתם או מישהו שאתם אוהבים שומרים כסף בצד לדירה, לטיול או פשט שיהיה זמין למקרה הצורך, אל תפספסו את הפרק הזה